กู้สหกรณ์ซื้อรถ หรือผ่อนกับไฟแนนซ์ อันใหนดี?

เคยคิดอยู่เหมือนกันว่าจะผ่อนรถกับไฟแนนซ์ หรือกู้สหกรณ์เืพื่อซื้อรถเงิดสด อันใหนจะดีกว่ากัน แต่ก็กู้สหกรณ์มาซื้อรถเงินสดแล้วคันนึง โดยคิดเอาเองว่ามันน่าจะถูกกว่า มีปันผลเฉลี่ยคืนด้วย แต่ไม่ได้คำนวณจริงๆจังๆ วันนี้เลยมาลองนั่งคำนวณดู เป็นยังงี้ครับ

โจทย์คือ ราคารถเงินสด 992,000 บาท

- อัตราดอกเบี้ยไฟแนนซ์ 2.59 (ใช้สิทธิ กบข.)

- อัตราดอกเบี้ยเงินกู้สหกรณ์ ร้อยละ 6.5 ต่อปี อัตราเฉลี่ยคืน ร้อยละ 16.5

ผลการคำนวณ เป็นดังนี้

1. ผ่อนชำระ 60 งวด

1.1 ไฟแนนซ์

- ดาวน์ 3 แสน ราคารถเมื่อผ่อนชำระเสร็จ  1,081,614.00  บาท

- ดาวน์ 4 แสน ราคารถเมื่อผ่อนชำระเสร็จ   1,068,664.00   บาท

- ดาวน์ 5 แสน ราคารถเมื่อผ่อนชำระเสร็จ   1,055,714.00  บาท

1.2 สหกรณ์ฯ

- ราคารวมที่ต้องส่ง 1,155,701.00 บาท

- ได้เฉลี่ยคืน 27,010.67 บาท

- ราคารถ สุทธิ 1,128,690.34 บาท

2. ผ่อนชำระ 72 งวด

2.1 ไฟแนนซ์

- ดาวน์ 3 แสน ราคารถเมื่อผ่อนชำระเสร็จ   1,099,536.80  บาท

- ดาวน์ 4 แสน ราคารถเมื่อผ่อนชำระเสร็จ   1,083,996.80   บาท

- ดาวน์ 5 แสน ราคารถเมื่อผ่อนชำระเสร็จ   1,068,456.80  บาท

2.2 สหกรณ์ฯ

- ราคารวมที่ต้องส่ง 1,187,216.48 บาท

- ได้เฉลี่ยคืน 32,210.72 บาท

- ราคารถ สุทธิ 1,155,005.76 บาท

3. ผ่อนชำระ 84 งวด

3.1 ไฟแนนซ์

- ดาวน์ 3 แสน ราคารถเมื่อผ่อนชำระเสร็จ   1,117,459.60  บาท

- ดาวน์ 4 แสน ราคารถเมื่อผ่อนชำระเสร็จ   1,099,329.60   บาท

- ดาวน์ 5 แสน ราคารถเมื่อผ่อนชำระเสร็จ   1,081,199.60  บาท

3.2 สหกรณ์ฯ

- ราคารวมที่ต้องส่ง 1,219,843.28 บาท

- ได้เฉลี่ยคืน 37,594.14 บาท

- ราคารถ สุทธิ 1,182,249.14 บาท

4. ผ่อนชำระ 100 งวด

4.1 ไฟแนนซ์

-ไม่มีที่ใหนให้ผ่อนหรอก

4.2 สหกรณ์ฯ

- ราคารวมที่ต้องส่ง 1,262,518.40 บาท

- ได้เฉลี่ยคืน 44,635.54 บาท

- ราคารถ สุทธิ 1,217,882.86 บาท

5. ผ่อนชำระ 300 งวด

5.1 ไฟแนนซ์

-ไม่มีที่ใหนให้ผ่อนแน่ๆ(ถ้ามีบอกกันด้วยเด้อ)

5.2 สหกรณ์ฯ

- ราคารวมที่ต้องส่ง 1,797,391.10 บาท

- ได้เฉลี่ยคืน 132,889.53 บาท

- ราคารถ สุทธิ 1,664,501.57 บาท

เปรียบเทียบตัวแปรอื่นๆ นอกเหนือจากเรื่องเงิน

1. ไฟแนนซ์

- ต้องมีเงินดาวน์

- ต้องนำจ่ายเอง เสียค่าบริการเคาเตอร์เซอร์วิส หรือหักบัญชีธนาคาร ครั้งละ 15 บาท

- ค่าน้ำมันรถในการเดินทางไปจ่าย (ผมอยู่ กทม. – กลางทุ่งมหาสารคาม)

- เวลา

- ดอกเบี้ยคิดคำนวณครั้งเดียว ถ้าถูกหวยมีเงิน จะนำไปจ่ายให้หมด มักจะไม่ได้ส่วนลด

- รถเป็นของบริษัท เราเป็นผู้ครอบครอง จะนำไปทำอะไรก็ไม่สะดวก หรืออาจมีค่าใช้จ่ายเพิ่มขึ้น

- ส่งไม่ทัน เสียเครดิต โดนยึดรถ

2. สหกรณ์

- ส่งไม่ทัน ก็…เสียเครดิตเหมือนกัน(แต่ไม่โผล่เครดิตบูโร) ไม่โดนยึดรถ

- จำนวนงวดที่ให้ผ่อน สหกรณ์มากกว่า

- ไม่ต้องเสียเวลา น้ำมันรถ ในการเดินทางไปจ่าย เพราะหักจากบัญชีเงินเดือน

- โชคดีถูกหวย มีเงินแล้วไปปลดหนี้ ได้ลดต้นลดดอก

- รถเป็นชื่อเรา(หรือภรรยา..อิๆๆ) จะนำไปจัดการอะไรก็สะดวก(ถ้าเมียอนุญาต)

ปล. ไม่แน่ใจว่าผมคำนวณถูกหรือป่าว ตามไฟล์นี้—-> คำนวณเงินกู้

หารายได้ผ่านเน็ต

จั่วหัวไว้ตั้งนาน เรื่องการหารายได้ผ่านเน็ต ถึงวันนี้ก็มีความคืบหน้าขึ้นมาบ้างพอมีรายได้เสริม ทดแทนเงินเวร แต่อย่างว่า ถึงแม้ว่าการหาเงินทางเน็ตจะทำได้จริง แต่ก็ใช่ว่าจะได้มาง่ายๆต้องใช้ความรู้ความสามารถ และความมานะพอควร เขาบอกว่าคนที่เข้ามาหารายได้ผ่านเน็ต 100 คน จะประสบความสำเร็จ 1-2 คนวิธีการหารายได้ผ่านเน็ตก็มีหลายวิธี ตั้งแต่การทำเว็บรับจ้างโฆษณา หรือขายสินค้าเองแต่วิธีการที่ผมทำก็คือ Affiliate Marketing คือการเป็นนายหน้าขายสินค้า มีข้อดีก็คือเราไม่ต้องยุ่งยากในการจัดหา/จัดส่งสินค้า ทำอย่างไรก็ได้ให้คนคลิกลิงค์ของเราไปยังเว็บที่ขายสินค้า และเมื่อลูกค้าซื้อสินค้าจากเว็บนั้น เราก็ได้ค่าคอมจากการขายสินค้านั่นเองฟังดูไม่ยาก ในหลักการ แต่วิธีการทำยังงัยให้คนคลิกลิงค์เราแล้วไปซื้อสินค้านี่สิ..โคตรยาก

อาหาร...ที่ควรหลีกเลี่ยงในชีวิตประจำวัน

จากการอบรม เรื่องเกี่ยวกับการทำ GMP ของโรงงานผลิตอาหารต่างๆ วิทยากรผู้เชี่ยวชาญด้าน Clean Food มีเกร็ดต่างๆมาเล่าให้ฟัง เลยสรุปมาเล่าสู่กันฟัง พอเป็นสังเขป จริง ๆ มีมากกว่านี้

1. พวกขนมปังปี๊บ กระบวนการผลิตบางแห่งไม่ดี ไส้สับปะรด เป็นมันแกวหรือพืชอื่น ๆ กวนใส่น้ำตาล และใส่กลิ่นกับแกนสัปปะรดไปนิดหน่อย

2. เชอรี่บนขนมเค้กราคาถูกตามตลาดสด คือ มะเขือเปาะฟอกสีจนใสเป็นวุ้น แล้วย้อมสีแดง (ผงฟอกสีทำให้เป็นโรคไต) พวกที่ใช้สารฟอกสีอื่นๆ เช่น มะม่วงกวน (แผ่นใส ๆ) ยอดมะพร้าวขาว ๆ

3. ซูชิในตลาดนัดที่อากาศร้อน แบคทีเรียจะเจริญเติบโตเร็ว ซูชิต้อง      เสิร์ฟเย็นเท่านั้น

4. เอแคลร์กับลูกชุบ หรือขนมอะไรที่ต้องมีการ ปั้นๆ ถูๆ ต้องพึงระวังสุขอนามัย ควรซื้อกับร้านค้าที่รู้จักหรือมีชื่อเสียงเท่านั้น

5. ลูกอมสีอื่นๆ เช่น ฟ้า เขียว ม่วง เป็นสีที่ขายไม่ดีไม่ควรซื้อเพราะใช้สีที่เก็บไว้นาน ทานลูกอมสีแดง ขาวได้

6. ปลายหน้าร้อนต่อต้นหน้าฝน ไม่ควรกินอาหารทะเล เพราะฝนเริ่มตกจะชะฝุ่นบนพื้นดินลงทะเลและสัตว์ทะเลจะกินเข้าไป จะมีแต่ไวรัส แบคทีเรีย โอกาสท้องเสียมีสูง

7. พวกอาหาร Pack สำเร็จมา wave ที่บ้าน wave ได้ ครั้งเดียวเท่านั้นไม่ควรล้าง Package มาใส่ wave ซ้ำเพราะสารพิษจะออกมา

8. โยเกริ์ตต่างๆ จะมีแป้งผสมอยู่ประมาณ 20% ควรทานโยเกริ์ต Home made ถ้วยเล็ก ๆ (ลองหยดไอโอดีนพิสูจน์ดูก็ได้ จะพบว่าโยเกริ์ตเป็นสีน้ำเงิน)

9. น้ำปลาเปิดขวดแล้ว ควรมีอายุการใช้ไม่เกิน 1 เดือน

10. ระวังเชื้อราตามคอขวดที่เปิดแล้ว

11. กระดาษหนังสือพิมพ์ อย่าเอามาห่อผักแช่ตู้เย็น (มีสารพิษ จากหมึก)

12. อาหารกระป๋องถ้าใช้ไม่หมดควรเอาออกจากกระป๋องใส่ภาชนะอื่นแช่ตู้เย็น

13. ฟองน้ำล้างจานที่มีน้ำยาผสมน้ำทิ้งไว้ (เป็นน้ำๆ) ทิ้งไว้ได้ไม่เกิน 1 ชั่วโมง แบคทีเรียจะขึ้น ควรเททิ้งไป

14. อาหารหมักดองต้องระวังมีไวรัสที่ทำลายกล้ามเนื้อ กล้ามเนื้ออ่อนแรง ผักกาดดองตามท้องตลาดในโรงงานบางแห่งจะมีกระบวนการผลิตที่ไม่สะอาด( ใช้คนลงไปในอ่างดอง เราไม่แน่ใจว่าคนนั้นๆ มีโรคหรือไม่) ควรใช้ผักกาดดองกระป๋องที่เชื่อถือได้

15. เบียร์สดจะไม่ถูกกรองยีสต์ที่ตายแล้วออก เราจะกินศพยีสต์เข้าไปด้วย ( เบียร์ขวดจะถูกกรองไปแล้ว กินได้)    

16. ใช้ขวดน้ำดื่มซ้ำ ๆ อีก จะได้รับอันตรายจากสารฟอกสีในพลาสติกที่เสื่อมสภาพแล้ว แม้แต่ในน้ำดื่มชนิดถ้วย ที่มีไว้แจกลูกค้า ก็มีกลิ่นพลาสติก ทุกท่านลองสังเกตุดูนะครับว่ามีจริงมั๊ย

17. มันกุ้ง  แท้จริงคือ สารพิษที่กุ้งขับออกมา อาจมีสารตะกั่วปนด้วย รวมถึงไขมันที่ไม่ดีเป็นโทษกับร่างกาย คือคอเลสเตอรอลที่ร่างกายไม่ต้องการและเป็นตัวร้ายกับร่างกายนั่นเอง

บล็อกใหม่

mansiri.blogspot.com
เคยสมัครไว้ตั้งนานแล้ว แต่ไม่ได้ใช้ เพราะมีเว็บส่วนตัวคือ mansiri.com อีกอย่างก็ไม่ค่อยมีเวลาเขียน ทั้งตอนนี้ก็ไม่มีเวลาดูแล mansiri.com ซึ่งต้องไป config อะไรต่างๆมากมาย เสียค่าเช่าโฮสต์/โดเมนอีก เลยคิดจะหันมาใช้ของฟรีดีกว่า เพราะเราก็ใช้Gmail อยู่เป็นประจำอยู่แล้ว มีบัญชีเดียวสามารถใช้บริการฟรีของ Googleได้ทุกอย่าง เอาไว้มีเรื่องเล่า เรื่องราวอะไรต่างๆที่อยากเขียนก็จะเอามาเขียนที่นี่แล้วกัน

เรื่องที่จะเขียนคงไม่จำเพาะเจาะจงว่าเป็นเรื่องใด อาจมีสาระหรือไร้สาระก็ได้ เพราะจุดประสงค์หลักคือการได้ระบายเรื่องราวออกมา โดยการเขียนบล็อกนั่นเอง

Google ไม่เก่งเสมอไป

เคยเขียนไว้เมื่อปีก่อน “ผมชอบ google” ทุกวันนี้ผมก็ยังตกเป็นเบี้ยล่างของ Google มาตลอด มีอยู่หนเดียวเท่านั้นเองที่ผมชนะพี่กูได้ด้วยความบังเอิญหรือป่าวไม่แน่ใจ

เรื่องมีอยู่ว่า ผมได้ซื้อสคริปต์สำหรับทำเว็บมาตัวนึง ราคา $100 ซึ่งปกติเวลาซื้อของจะจ่ายผ่าน PayPal หรือบัตรVisa แต่ครั้งนี้อยากจะลองจ่ายผ่าน google checkout ปรากฏว่าพอทำรายการเสร็จ ระบบแจ้งว่าได้ทำรายการเสร็จสมบูรณ์และหักเงินเรียบร้อยแล้ว และปล่อยให้ดาวน์โหลดสคริปต์นั้น ผมก็จัดการดาวน์โหลดจนเสร็จ ต่อมาไปเปิดอีเมลดู ปรากฏว่าได้รับจดหมายฉบับนึงแจ้งว่า “…คุณมานะ ตามที่คุณได้จ่ายเงินผ่าน google checkout นั้น รายการนั้นไม่สำเร็จ.. กรุณาจ่ายเงินให้เราใหม่ด้วย….” และพอกลับไปดูที่บัญชี ปรากฏว่าเงินก็ไม่ถูกตัดจริงๆ อ้าวยังงัยของมันว่ะ ใหนบอกว่ารายการเสร็จสมบูรณ์ ยังงี้เราก็ได้ของมาฟรีๆอ่ะดิ เดี๋ยวชักดาบซะเลยนี่… อ้า..แต่..เราเองก็ยังมีต่อมคุณธรรมอยู่นะ ใหนๆ100เหรียญ เราตั้งใจจะจ่ายเพื่อเป็นการลงทุนอยู่แล้ว เดี๋ยวก็ได้คืน ก็เลยจัดการจ่ายเขาไป

แล้วก็นึกในใจ ..Google ไม่เก่งเสมอไปหรอกวะ ยังมีพลาดได้ แต่ทว่าผมเจอแค่ครั้งเดียว ครั้งเดียวเท่านั้นจริงๆ และทุกวันนี้ผมก็ยังตกเป็นเบี้ยล่างให้กับGoogle ต่อไป..เฮ้อ อยากจะผูกเสี่ยวกับ Matt Cutts จริงๆ

เรื่องของเศษสตางค์

ช่วงนี้ไม่รู้เป็นไร มีอคติกับทีโอทีหรือป่าวไม่แน่ใจ เรื่องมีอยู่ว่าผมต้องเกี่ยวข้องกับการเบิกจ่ายงบไทยเข้มแข็ง เป็นค่าสาธารณูปโภค(โทรศัพท์) ปัญหาก็คือยอดในใบเสร็จรับเงินกับใบแจ้งหนี้ไม่ตรงกัน

เมื่อก่อนปฏิบัติงานที่ตำบล การจ่ายค่าโทรศัพท์จะจ่ายเป็นเงินสด ยอดก็ไม่ตรงกันสักที คือใบแจ้งหนี้แจ้งยอดมาเป็นเศษสตางค์ แต่พอไปจ่าย พนักงานเขาจะปัดเป็น 25, 50 หรือ 75สตางค์ ด้วยเหตุผลเพื่อให้ทอนเงินได้ถูกต้อง ก็เคยไปขอร้องพนักงานให้ออกใบเสร็จให้ตรงกับใบแจ้งหนี้หน่อย เพื่อความถูกต้องในการบันทึกบัญชี ก็ได้รับคำตอบว่าทำไม่ได้ การจะออกเป็นเศษสตางค์ได้ต้องจ่ายเป็นเช็คเท่านั้น เอาล่ะสิ..หน่วยงานเราไม่มีเช็ค?? ก็ทำบัญชีมาทุกเดือนโดยยึดตามใบเสร็จฯ

ผมเองไม่ได้จบบัญชี ไม่รู้ด้วยซ้ำว่าเดบิต เครดิตมันเป็นยังงัย รู้แต่ว่าไปเอาของร้านใหน แล้วเจ้าของร้านให้ของมาก่อนโดยยังไม่ต้องจ่ายเงิน นั่นคือผมมีเครดิต?? แต่ก็เชื่อว่าโดยหลักการแล้วมันไม่น่าจะใช่ ก็เมื่อคุณแจ้งยอดผมมาว่าจะเก็บเงินผม 100บาท ผมก็ทำเรื่องเบิกเงิน 100บาทเพื่อไปจ่าย แต่พอไปถึงกลับจะเก็บผม 110บาท อ้าว ไม่เป็นไร งั้นผมควักกระเป๋าตัวเองจ่าย พอเดือนต่อมาแจ้งเรียกเก็บ 100บาท ผมก็เตรียมเงิน 100บาทไปอีก แต่พอไปถึงบอก เดือนนี้ใจดีขอเก็บแค่ 90บาท เอาล่ะสิ..ผมเบิกเงินมาเกิน ต้องนำไปคืนนะนี่ อมเงินหลวงติดคุกนะคร้าบ!!!

ในทางปฏิบัติที่ผ่านมาไม่มีปัญหา เพราะใช้จ่ายจากเงินบำรุงฯ คนขอกับคนอนุมัตินั่งอยู่ด้วยกัน จ่ายไปก่อนเพราะกลัวเขาจะตัดโทรศัพท์ การทำเอกสาร/บันทึกบัญชีค่อยทำทีหลังให้ถูกต้อง

แต่พอมางบไทยเข้มแข็งไม่เป็นยังงั้นล่ะสิ เพราะต้องเบิกจ่ายจากเงินงบประมาณ คนอนุมัติอยู่ที่จังหวัด เรื่องของยอดเศษสตางค์ต้องดูให้ดีๆ เบิกตามใบแจ้งหนี้ เมื่อได้เงินมาก็จ่ายให้ตรงตามยอดเบิก ก็ไม่มีปัญหา เพราะจ่ายเป็นเช็ค แต่ถ้าดันไปจ่ายเป็นเงินสด ถ้ายอดในใบเสร็จเกินยอดในใบแจ้งหนี้ก็ไม่เป็นไร ถือว่าเราออกเงินช่วยชาติ แต่ถ้ายอดในใบเสร็จต่ำกว่าใบแจ้งหนี้ ส่วนต่างจะต้องส่งคืน

กรณีสำรองจ่าย ถ้ายอดใบเสร็จสูงกว่าใบแจ้งหนี้ ให้เบิกตามใบแจ้งหนี้ แต่ถ้ายอดใบเสร็จต่ำกว่าใบแจ้งหนี้ ให้เบิกตามใบเสร็จโดยระบุ ขอเบิกเพียง…(หลักการมีอยู่ว่า ราชการต้องไม่เสียเปรียบ)

ในทางปฏิบัติ มันไม่มีหรอกที่จะมาทอนกันเป็นเศษสตางค์ แม้จะทำได้กรณียี่สิบห้า ห้าสิบสตางค์ แต่จริงๆแล้วก็ไม่ได้สนใจอะไรมากนัก แต่ที่ออกจะเรื่องเมากก็เพื่อการบันทึกบัญชีที่ถูกต้อง เหตุการณ์แบบนี้จะเกิดขึ้นกับทีโอทีเท่านั้น ส่วนค่าไฟฟ้าไม่มีปัญหาเพราะยอดในใบแจ้งหนี้กับใบเสร็จจะตรงกัน ถึงแม้ผมจะทิปพนักงานสาวสวยไปร้อยนึง แต่ยอดในใบเสร็จมันก็ยังตรงกัน

บ่นอีกแล้ะ  เอ…สงสัย ผมจะมีอคติกับทีโอทีจริงๆ

จบ การจิ้มบ่น

หลวงตามหาบัว ญาณสัมปันโน

“ครูบาอาจารย์เหล่านี้มีแต่ประเภทน้ำหนึ่งนะ น้ำสองมีแทรกนิดหน่อย มีเพชรน้ำหนึ่ง ดูเอาพระอรหันต์ในสมัยปัจจุบันให้ดูเอา ไม่ต้องตีตรา พระภายในท่านรู้กันหมดนั่นละ ไม่รู้แต่ภายนอก เพราะถึงกันมีแต่อรรถแต่ธรรมถอดออกมาจากหัวใจ ถอดออกมาจากหัวใจมาสนทนากันเป็นชั่วโมงๆ มีแต่ประเภทเพชรน้ำหนึ่ง น้ำสองมีน้อยมากน้ำสองก็คือจวนแล้วจวนจะเข้าแล้ว นี่ประเภทเข้าแล้ว เพชรน้ำหนึ่งเข้าเต็มสัดเต็มส่วน พระอรหันต์ในสมัยปัจจุบันดูเอา ท่านรู้กันหมด การปฏิบัติวงภายในรู้กันละ แต่ภายนอกท่านไม่ออก เฉย ภายในท่านรู้กันหมด เพราะสนทนาธรรมใครจะสนทนาสนิทสนมยิ่งกว่าพระปฏิบัติสนทนาต่อพระปฏิบัติด้วยกัน มีเรื่องอะไรก็รู้กันหมด แต่รู้แล้วก็แล้วเลยเหมือนไม่รู้ไม่ชี้ นี่มีแต่เพชรน้ำหนึ่งเหล่านี้ ของเล่นเมื่อไรเหล่านี้ เพชรน้ำหนึ่งเข้าถึงวิมุตติหลุดพ้นแล้วเพชรน้ำหนึ่งเข้าใจไหม มีแต่องค์สำคัญๆ นี่ ไม่ว่าหนุ่มว่าแก่ จิตใจไม่มีวัยชำระได้เท่าไรก็บริสุทธิ์เท่านั้นๆเพชรน้ำหนึ่ง..น้ำสองมีน้อยมาก เพชรน้ำหนึ่งมีมาก อยากดูพระอรหันต์ในสมัยปัจจุบันให้ดูเอา ถอดออกมาจากหัวใจคุยกันพอแล้วเหล่านี้ ไม่ใช่มาโม้เฉยๆ นะ มีแต่ประเภทเพชรน้ำหนึ่งละมาก”

Finger Touch Syndrome

คุณคิดเหมือนผมมั้ย… เด็กสมัยนี้ลายมือไม่ค่อยสวย เพราะไม่ค่อยได้เขียน มีแต่จิ้มคีย์บอร็ด

ไม่แน่ใจว่าต่อไปในอนาคตอันใกล้เด็กอาจจะเขียนหนังสือไม่เป็น

หรือ…แม้กระทั่ง เปิดหนังสือก็ไม่เป็น…  มรดกที่  Steve Job ทิ้งไว้